Семейный офис в private banking
Юрий Бабин, руководитель МКБ Private banking и Людмила Пантелеева, директор эндаумент-фонда «Филантроп» о семейных ценностях, сделках за рубежом, наследовании и социальных проектах в долгосрочной перспективе в эфире Бизнес ФМ.
Вы продвигаете идею семейного офиса. Расскажите, что это такое и в чем отличие вашего подхода в сегменте private banking?
Наш подход традиционный. Предоставляем услуги по управлению крупным частным капиталом, и роль финансового семейного офиса здесь ключевая. Мы закрываем различные вопросы, которые возникают у клиента и близких ему людей. Семейный финансовый офис — это не консьерж служба и не справочное бюро, это команда экспертов, которая поможет найти наилучшее решение в самых непростых обстоятельствах. Это может быть налоговая и юридическая поддержка; вопросы, связанные со здоровьем; с планированием и сопровождением путешествий; с обучением детей и различными паспортными программами.
Вы предлагаете своим клиентам налоговое, юридическое, финансовое сопровождение, речь в том числе о сделках за рубежом. Насколько это сейчас актуально и осуществимо?
У нас сформирована отличная команда, которая занимается налоговой и юридической поддержкой, и совместно с нашими партнерами мы можем ответить практически на вопрос любой сложности, который возникает как внутри России, так и за ее пределами. Мы видим большой спрос на открытие счетов за рубежом, и вместе с партнерами находим ответы, в том числе дистанционно. Если говорить о переводе средств за рубеж, ситуация стала на порядок сложнее. Необходимо учитывать не только изменения валютного законодательства в России, но и особенности юрисдикции, в которую перевод следует.
В России не развита культура наследования бизнеса в силу объективных причин. Меняется ли ситуация, растет ли спрос на связанные с этим продукты эти услуги?
Культура наследования в текущем режиме только устанавливается. Понятных всем правил игры нет. Как показывает опыт, без состоявшейся логистики по передаче по наследству бизнеса на горизонте 1-2 лет компании прекращают свою деятельность на 70 — 80 % или перестают работать в том виде, в котором собственник изначально задумывал. В рамках семейного финансового офиса у нас выделено отдельное направление, которое занимается вопросами наследования и заботится об интересах членов семей и близких клиенту людей. Возникает много вопросов, и задача консультанта семейного финансового офиса проговорить важные моменты, сформировать план по шагам. Это позволит спокойнее заниматься своими ежедневными делами.
Продолжая тему семейных ценностей, мы понимаем, что не всем суждено жить вместе всю жизнь. Если дело дошло до развода, поможете ли цивилизованно разделить семейные ценности?
Возможность просто и по-человечески общаться друг с другом ради детей, близких, семьи очень важна, при чем очень редко у кого это получается сделать в моменте нормально. Предварительное решение вопросов, связанных с имуществом, помогает пусть не избежать, но часто сгладить негатив, и дать себе возможность на горизонте одного или нескольких лет поддерживать взаимоотношения с бывшим супругом на должном уровне. Мы помогаем с этим.
Многие состоятельные россияне предпочитали своих детей отправлять в зарубежные ВУЗы и школы. А сейчас это реально? У кого-то поменялись приоритеты?
Часть наших клиентов переориентировали свои жизненные интересы в Россию. Образование в России по-прежнему остается на достаточно высоком уровне. Принимать решение об учебе за рубежом всегда было непросто. Тем не менее вместе с нашими партнерами мы по-прежнему находим те решения, которые и в текущих обстоятельствах позволяют продолжить обучение или поступить в ВУЗы Австрии, Швейцарии и Великобритании.
Время поговорить о людях, которые хотят заниматься благотворительностью системно, с большей вовлеченностью, под значимые для себя цели. В МКБ Private banking можно создать эндаумент на готовой платформе «Филантроп». Как это работает?
Что такое эндаумент? В России более распространено название «целевой капитал». Отличие от классического благотворительного фонда в том, что средства не расходуются, а инвестируются. И на филантропические цели тратится именно полученный от инвестирования доход. Минимальный срок существования таких капиталов в соответствии с российским законодательством — от 10 лет. Извлекаемый ежегодный доход позволяет финансировать непрерывно один или несколько социальных проектов, которые вы определили для себя.
Мы создали готовую платформу и инфраструктуру. Она базируется на эндаумент-фонде «Филантроп». Это значит, что все административные и операционные вопросы мы берем на себя, и клиент может сконцентрироваться исключительно на благотворительных целях.
Наша особенность и отличие от эндаументов, действующих в нашей стране, в том, что мы предусмотрели в рамках одной структуры все возможные сферы поддержки: в сфере культуры, науки, образования, спорта и охраны окружающей среды. Мы применяем «зонтичный подход».
Жертвователь сохраняет за собой контроль за целевым использованием средств, однако степень своей вовлеченности определяет сам. Мы считаем, что нужен именно системный подход в филантропии: когда ты жертвуешь не от раза к разу, а создаешь свое наследие на многие годы вперед.
Что с налогами? Есть ли принципиальные отличия эндаумента от классических фондов в этом вопросе?
Есть возможность вернуть налоговый вычет или часть совершенного пожертвования. Размер налогового вычета сопоставим при пожертвовании в эндаумент и любую благотворительную организацию. Можно вернуть 13 % от четверти годового дохода, который подлежит налогообложению. Этот процесс мы берем на себя и подготовим все необходимые документы и отчеты.
Часто поддержание работы эндаумента для жертвователя обходится дорого, а то решение, которое предлагаем мы, позволяет эту затратную функцию свести к минимуму и сосредоточиться ровно на тех целях, которые жертвователь ставит в моменте для себя. Это еще одно наше отличие и преимущество на рынке.
